En livrente, eller omvendt realkreditlån, er en kraftfuld månedlig indsprøjtning af kontanter til en pensionist eller pensionist. Dette er ikke altid en gunstig løsning. Hvordan fungerer en livrente? Hvad er fordele og ulemper ved et omvendt realkreditlån?

Indhold:

  1. Hvad er en livrente for en lejlighed?
  2. Hvordan ansøger jeg om livrente for en lejlighed?
  3. Kan det omvendte realkreditlån betale sig økonomisk?
  4. Kan du trække dig fra livrentekontrakten?
  5. Hvornår er det værd at vælge et omvendt realkreditlån?
  6. Hvad skal man gøre for at indgå en livrenteaftale?

Omvendt realkreditlån , ellerlivrente for en lejlighedfrister mange ældre. Omvendte realkreditvirksomheder annoncerer ofte i tv og i aviser rettet mod ældre mennesker. Ofte sendes foldere med information om en sådan mulighed direkte til postkasser for personer, der kan være potentielt interesserede i det.

Tilbuddet virker meget fristende: et par hundrede, og nogle gange endda over tusind zloty og mere om måneden, er en betragtelig sum, der i væsentlig grad kan reparere en seniors beskedne budget, og give dem mulighed for at leve et anstændigt liv på trods af at de modtager en relativt lav pension.

Hvad er en livrente for en lejlighed?

Kort sagt er et omvendt realkreditlån en fast månedlig indkomst, som en senior modtager indtil døden til gengæld for at overføre ejendomsretten til sin ejendom.

Dette er ikke en ny idé. Omvendte realkreditlån har eksisteret i mange, ikke kun europæiske, lande i årevis. Der tilbyder bankerne dem, som månedligt betaler kunden et vist beløb til gengæld for en indførsel i pantebrevet i en lejligheds eller huss grund- og panteregister.

Ejendommen sikrer ikke kun det omvendte lån, men bliver også bankens ejendom i tilfælde af ejerens død - medmindre hans arvinger tilbagebetaler seniorens forpligtelser ved at inddrive huset eller lejligheden (de kan også forlade lokaler til banken, i nogle tilfælde modtager en tilbagebetaling af ethvert overskud som følge af forskellen mellem værdien af ​​ejendommen og summen af ​​tidligere bet alte penge).

I Polen fungerer det en smule anderledes indtil videre. Det er rigtigt, at der i 2014 blev vedtaget lov om omvendt realkreditlån, menindtil videre er bankerne ikke særligt interesserede i at inkludere det i deres tilbud. Dette er af flere årsager.

Først og fremmest, fordi det er ret risikabelt for banken at underskrive en sådan aftale med kunden: det er ikke sikkert, hvor længe pengene skal hæves, og om beløbet på betalingen tilfældigvis - pga. kundens levetid - vil ikke overstige værdien af ​​ejendommen dækket af omvendt kredit

Derfor tilbydes denne service i vores land primært af de såkaldte ikke-bankenheder, dvs. private virksomheder, der tilbyder deres kunder livstidsydelseskontrakter.

Realkreditfonde, der tilbydes af disse virksomheder, er ikke - i modsætning til banklån - underlagt nogen bankregler. De fleste virksomheder baserer deres ydelser på institutionen med fængsel på livstid (i overensstemmelse med Civil Code Art. 908-916) eller på en livrentekontrakt (Civil Code Art. 903-907).

Hvordan ansøger jeg om livrente for en lejlighed?

En livrentekontrakt kan indgås af både enlige og ægtepar. Når en af ​​ægtefællerne dør, vil ydelsen fortsat blive udbet alt (det er dog værd at sikre sig, at kontrakten ikke indeholder en klausul, der kun tillader denne mulighed, hvis begge ægtefæller var ejere af lokalerne).

Der er flere vigtige krav til den person eller person, der ønsker at ansøge om et omvendt realkreditlån. Først og fremmest skal du nå den passende alder - de fleste virksomheder, der tilbyder denne type tilbud, kræver en minimumsalder på 60, ​​og endnu bedre 65.

For det andet skal det have ret til fast ejendom: ejerskab eller andelsejerskab (hvis der er tale om boliger med forv altning af boliger).

Dette betyder dog ikke, at han vil modtage sådan et realkreditlån: mange virksomheder accepterer kun fast ejendom på et bestemt sted og med en bestemt størrelse, så det vil være nemt at tjene senere.

Der tages også hensyn til lejligheder med allerede behæftet med pant (hvis ejere tog pant), men en sådan situation vurderes altid individuelt.

Inden underskrivelsen af ​​en omvendt realkreditkontrakt vurderer virksomheden ejendommen og vurderer dens juridiske status - kun på dette grundlag foreslår den størrelsen af ​​ydelsen, som efter underskrivelse af kontrakten vil påvirke kontoen for den nuværende ejer. Derfor er det ikke værd at følge simuleringer eller bruge regnemaskiner, der er tilgængelige på sådanne virksomheders hjemmesider: de er kun vejledende.

Den potentielle realkreditkundes helbredstilstand er ligegyldig

Kan det omvendte realkreditlån betale sigøkonomisk?

Ifølge virksomheder, der tilbyder sådanne tjenester - ja, og nogle gange endda meget. Størrelsen af ​​den ydelse, der udbetales hver måned, kan variere fra flere hundrede til endda flere tusinde zloty, og en del af det skyldige beløb kan opkræves én gang (i form af en ret stor indsprøjtning af kontanter).

Alt afhænger af ejendommens værdi (og dette til gengæld af dens placering, standard og størrelse), samt køn og alder på den person, der beslutter sig for at indgå kontrakten. Norm alt kan mænd, der ifølge GUS-data lever kortere end kvinder, regne med højere ydelser.

Ved at analysere de hypotetiske beløb for betalinger ved hjælp af regnemaskiner placeret på websteder for virksomheder, der tilbyder boligrenter, kan du dog finde ud af, at løfterne fra virksomheder, der yder sådanne lån, ofte ikke er dækket i virkeligheden.

For eksempel kan en ejer af en lejlighed i Wrocław med et areal på omkring 80 kvadratmeter modtage omkring 700 om måneden for livet (forudsat at han er 66 år gammel og - ifølge GUS data på gennemsnittet alder i Polen, vil han leve op til 84 år). Ved at sammenligne denne sum med lejlighedens reelle værdi kan det beregnes, at der er tale om et beløb, der ikke er større end 40 %. den, som en senior ville modtage ved at sælge sin lejlighed på det åbne marked.

Det er dog værd at tilføje, at mange virksomheder også betaler månedlige gebyrer, udgifter til huslejestigninger og byskatter, og også betaler for ejendomsforsikring.

Vigtigt er det, at du ikke skal betale skat til skattekontoret af de månedlige ydelser (hvis ejendommen blev erhvervet mindst fem år før indgåelsen af ​​livrentekontrakten).

Det er den person, der har indgået kontrakten, pligt til at holde ejendommen i god stand

Kan du trække dig fra livrentekontrakten?

Det afhænger af det firma, som kontrakten er underskrevet med. På tidspunktet for dens indgåelse overdrager den eksisterende ejer af ejendommen ejendomsretten til virksomheden i bytte for et bestemt beløb, modtaget hver måned.

Nogle virksomheder i kontrakten indeholder en klausul om, at det ikke er muligt at opsige en sådan kontrakt, mens andre tillader, at den opsiges på kundens anmodning, men det er værd at huske på, at der er visse konsekvenser: i i tilfælde af opsigelse af kontrakten, skal kunden tilbagebetale alle hidtil modtagne betalinger og andre omkostninger, som virksomheden har afholdt (f.eks. ejendomsforsikring, husleje osv.), samt renter af de udbet alte penge.

Hvornår er det værd at vælge et omvendt realkreditlån?

Mange mennesker spekulerer på, om livrenten er en god løsning. Desværre er der ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål.Det hele afhænger af den individuelle situation.

At underskrive en sådan kontrakt kan være fordelagtigt, hvis lejligheden er en bold og kæde - dens vedligeholdelse koster penge, og der er ingen at overlade den til i et testamente. Derfor bliver sådanne tilbud oftest brugt af folk, der ikke har slægtninge, som de kunne overlade deres ejendom til, og samtidig tillader en beskeden pension dem ikke at leve med værdighed.

Inden der indgås en livrentekontrakt, er det værd at tjekke udtalelserne om virksomheden omhyggeligt, og selve kontrakten bør konsulteres med en advokat for at sikre, at den ikke indeholder juridiske sløjfer, der gør det muligt for virksomheden at overtage lejlighed.

Hvad skal man gøre for at indgå en livrenteaftale?

En senior, der beslutter sig for at underskrive en omvendt realkreditaftale, bør kontakte fondens hjælpelinje eller udfylde en passende ansøgning på dens hjemmeside. Efter et par dage vil han modtage et første tilbud og vil være i stand til at lave en aftale med en rådgiver.

Derefter vil vurderingsmanden dukke op i lokalerne for at vurdere ejendommen, og rådgiveren vil fremlægge det endelige forslag til størrelsen af ​​det månedlige afdrag.

Det er dog værd at give dig selv lidt tid til at underskrive en kontrakt med en notar, og det er værd at gå med din egen advokat for at mødes med en rådgiver, som vil analysere kontrakten

Du skal også sikre dig, at lejligheden i tilfælde af virksomhedens konkurs vil vende tilbage til dens oprindelige ejer (for at kunne gøre dette, er det nødvendigt med passende indtastninger i matrikel- og pantebogen), eller om det overtages af en foged til sikkerhed for realkreditfondens aktiver

Kategori:

Geriatri